25.01.2008

Когда же ипотека станет доступной для всех?

Если несколько лет назад слово «ипотека» вызывало непонимание, но сейчас, благодаря массовой рекламе кажется, что каждый банк ждет и не может дождаться именно Вас. Что у банка огромное количество денег, и он просто не знает, кому бы их еще отдать. Но, несмотря на все это, популярность ипотечных кредитов пока оставляет желать лучшего. Почти 90 процентов людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, остаются нуждающимися и дальше.

Причиной такого разрыва между рекламой и фактическим количеством лиц, которые могут взять ипотечный кредит кроется в следующем. Банки в последнее время лишились возможности делать быстрые деньги за счет быстрорастущей инфляции и резко растущих цен на недвижимость. Кроме этого ипотека стала практически единственным способом приобретения недвижимости, поскольку другие кредитные продукты ушли с рынка. Дополнительным аргументом служит то, что государство практически сняло с себя обязанность обеспечивать людей жильем, за исключением самых обездоленных слоев.
За границей ипотека работает совсем в других условиях. Там существуют многолетнее законодательство, гарантирующие неизменные условия получения жилья в собственность и сохранения его. Там, квалифицированный специалист, имеющий работу, может позволить себе ипотеку практически без ограничений для отдыха семьи и уж тем более без ограничений на пищу. Например, в России средний процент годовой ставки по ипотечному кредиту равен 11 – 13 процентам в твердой валюте, в то время как на Западе эта же величина не превышает 3 – 4 процентов годовых.

Так что ипотека пока не самый ходовой продукт в сегодняшних условиях. Многие считают, что перелом произойдет, когда ставка опустится до 5 – 6 процентов, а если еще и увеличится срок кредитования, то от желающих получить ипотечный кредит вообще отбоя не будет. В принципе банки и сейчас идут на многие уступки, чтобы не потерять клиента – вместо справки 2-НДФЛ – письмо руководителя, вместо залога в виде недвижимости – ценности, ликвидные ценные бумаги, драгоценные металлы и т.д.

Был заметен сдвиг, когда заемщики поняли, что не в интересах банка выселять их из залоговой квартиры, а выгоднее изменить условия оплаты или вообще помочь с поиском высокооплачиваемой работы. Кроме этого обязательная страховка приобретенного жилья, жизни и здоровья заемщика позволяет бакам чувствовать себя более защищенными.

Тем не менее, многие люди относятся к ипотеке с предубеждением, поскольку даже простые расчеты показывают, что приобретенная на ипотечный кредит квартира обойдется примерно в 1,5 раза дороже своей первоначальной цены. При этом совершенно забыты и не используются такие формы кредитования как жилищно – строительные кооперативы, строительно – сберегательные кассы, накопительные кооперативы и другие формы коллективных сбережений, дающих возможность приобретения жилья.

В сегодняшних условиях пока рано говорить о безусловном преимуществе ипотеки перед другими формами накоплений, однако смягчение условий ипотечных кредитов увеличит количество людей, которые воспользуются такой возможностью.

Источник: Ипотечный путеводитель