22.01.2008

Камо грядеши, ипотека?

В 2007 году динамика рынка ипотечных услуг делится на два этапа: первый – когда ипотечный кредит давали практически каждому, кто за ним обратится. Но последовавшее за американским ипотечным кризисом прекращения потока длинных дешевых денег из-за границы привело к тому, что банки резко ужесточили требования к заемщикам.

Кроме этого, банки стали повышать процентные ставки, в частности ставка по кредиту на приобретение квартир в новостройках возросла на 3,5 процента, а для квартир вторичного рынка – на 2 процента. Часть банков вообще свернули программу кредитования новостроек, а другие начали записывать заемщиков в очередь на два месяца вперед.

С другой стороны кризис предостерег российских банкиров от чрезмерной либерализации
Условий кредитования, на чем обожглись их американские коллеги. В последнее время в США стало возможным получить кредит вообще без документов, подтверждающих платежеспособность.

Специалисты некоторых банков считают, что кризис еще только начался и до дна еще далеко. Это они обосновывают тем, что в России пока нет четкого механизма реализации имущества заложенного банку в качестве обеспечения ипотечного кредита. Поэтому, говорят они, дешевых кредитов больше уже не будет. Другие утверждают, что все плохое позади и указывают на наличие программ кредитования без первоначального взноса, которых еще хватает на рынке, а также на предновогодние скидки.

За последний период значительно увеличилось потребление ипотечных продуктов в регионах. Некоторые из них по количеству ипотечных сделок и их доле на рынке опередили Москву и Подмосковье. Причем здесь приживается кредитование даже в швейцарских франках. Популярность этой программе придает самый низкий размер ставки. Зафиксирован рост интереса к работе с ипотечными брокерами. Их плюс – скидки и льготные условия кредитования у банков – партнеров, поэтому количество обращений к ним увеличилось, хотя раньше с брокером заключались сделки только в сложных ситуациях.

Кроме этого банки начали предлагать узкоспециализированные продукты – для молодежи, студентов и т.д. Поскольку в ближайшем будущем снижение ставки не предвидится, то на первый план выходит индивидуальный подход к различным категориям заемщиков.

Еще одной особенностью стало снижение числа тех, кто обращается за кредитом на приобретение первой квартиры. Видимо накопить средств на первоначальный взнос нелегко даже представителям среднего класса. Зато увеличивается количество тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия. Они значительно легче получают недостающую сумму, используя в качестве залога имеющуюся недвижимость.

По прогнозам экспертов в 2008 году будет активно расширяться рынок кредитования загородной недвижимости, т.к. во многих регионах России декларированы намерения строительства коттеджных поселков с развитой инфраструктурой. По прежнему мало предложений будет в сегменте кредитования новостроек, поскольку это весьма рискованный бизнес.

Источник: Ипотечный путеводитель