24.03.2009

Практика погашения ипотечного кредита материнским капиталом.

Как уже известно, всем заинтересованным лицам, с 1 января 2009 разрешено использовать материнский капитал на погашение ипотечного кредита, даже если заем выдан до рождения второго ребенка. Заемщиком могут быть как отец, так и мать. После долгих метаний наши чиновники, наконец, определились с необходимыми для всего этого процедурами. Они на сегодняшний момент таковы.

Первым делом необходимо представить в ПФР пакет документов, куда должны входить: копии паспортов супругов, сертификат на материнский капитал, копии кредитного договора и договора купли продажи, справка из банка об остатке задолженности, график платежей, свидетельство о праве собственности на ипотечное жилье, свидетельство о браке, а также документы на квартиру.

И в случае если ипотечный кредит оформлен на отца семейства нотариально заверенное обязательство о переоформлении собственности на ипотечное жилье в долевую, в течение шести месяцев после начала регистрации.

С помощью материнского капитала можно погасить основной долг и проценты, или сделать первоначальный взнос ипотеки, а вот заплатить штраф или пени за просрочку нельзя.

После оформления всех документов (примерно это занимает 1,5 месяца), ПФР в течение месяца должен одобрить вашу заявку, и еще в течение двух месяцев перевести деньги на счет банка. Далее вам придется уже в самом банке написать заявление на досрочное погашение кредита, т.к. ипотечные банки не имеют права распоряжаться поступившими целевыми средствами.

Выгоднее погасить основной долг или часть его за счет переведенных средств сразу, поскольку если вы хотите растянуть выплаты за счет материнского капитала на несколько месяцев, то вам придется каждый месяц подавать снова, подавать заявление и полный пакет документов.

Опять же следует учитывать все особенности вашего кредитного договора. Например, сумма вашего ипотечного кредита довольно велика и вы рассчитывали снизить ежемесячные платежи за счет досрочного погашения части основного долга.

Но подобное возможно не во всех случаях, т.к. некоторые договоры предусматривают в таких случаях, сокращение срока займа. Здесь можно посоветовать, после погашения части долга реструктуризировать заем с уменьшением платежа.

Если рассматривать кредит под ипотеку в валюте, то поступившая рублевая сумма будет пересчитана в валюту займа по курсу ЦБ на день поступления средств, если сумма задолженности меньше поступившей, остаток средств будет возвращен в бюджет и клиент сможет воспользоваться ими позднее.

Еще радует, что большинство банков отказались от штрафов за досрочное погашение кредитов (в случаях погашения материнским капиталом). Многие, но не все и если вам не повезло с банком, то такие штрафы вам придется погашать из собственных средств.

В общем и целом, если вы решились отдать свой материнский капитал на погашение ипотечного займа, то запаситесь терпением. Сядьте, перечитайте внимательно свой кредитный договор, вооружитесь калькулятором и просчитайте все возможные потери и выгоды, посоветуйтесь с юристом и потратьте материнский капитал с умом и на благо своей семьи.

Источник: Ипотечный путеводитель