23.03.2009

Стала ли ипотека недоступной?

Сегодня все наперебой говорят о недоступности ипотеки и о факторах, существенно затрудняющих получение кредита. К ним относится и повышенный контроль банков относительно платежеспособности потенциальных заёмщиков, размер первоначального взноса, и конечно, рост процентных ставок.

Однако на всё это можно попытаться посмотреть с другой стороны – ведь мы берём ипотечный кредит не для того, чтобы иметь деньги, а чтобы получить квартиру. А если учесть, что квартиры, как и недвижимость в целом, сегодня стали намного дешевле – ипотечный кредит может показаться более выгодным делом, несмотря на жёсткие условия.

Например, в Москве около года назад (весной 2008) благоустроенная 1-комнатная или небольшая 2-хкомнатная квартира стоила 200 000 долларов. Если человек имел накопленную сумму в 60 000 (примерно 30% от стоимости квартиры), то ему нужен был кредит в размере 140 000 долларов. Если считать на 10 лет и под 12% годовых, то ежемесячный платёж составлял бы 2009 долларов – около 1 % стоимости квартиры.

Таким образом, за 10 лет нам пришлось бы выплатить банку 301 000 долларов. В этом случае переплата составила бы 101 000 долларов (50,5 % стоимости квартиры).

В настоящее время подобная квартира может стоить 140 000 долларов из-за кризиса, ведь продавцы боятся, что цены будут падать и дальше. Первоначальный взнос (30%) в этом случае будет уже 42 000 долларов, значит, нам хватит кредита на сумму 98 000 долларов. Срок тот же – 10 лет, однако проценты уже совершенно другие – 18% годовых.

Что получается в итоге? Размер ежемесячного платежа – 1766 долларов (около 1,3% всей стоимости недвижимости), а общая сумма выплат с учётом процентов – 254 000 долларов. То есть переплата в этом случае будет 114 000 долларов, что составляет более 80% стоимости квартиры. В процентном отношении мы выплачиваем больше, а реально – затрачиваем гораздо более меньшую сумму.

Эксперты считают, что снижение цен сделает ипотеку в целом более доступной, чем год назад, хотя требования к заёмщикам ужесточились, а процентные ставки выросли. Ведь основным критерием при принятии решения о покупке всё-таки является цена, а условия кредита – совсем другая тема.

Источник: Ипотечный путеводитель