26.02.2009

Валюта кредита: менять или не менять?

Тяжело пришлось ипотечным заемщикам, которые в эпоху кризиса оказались в долгах по валютным кредитам. Предпочтение такому выбору отдавали в основном покупатели жилья в крупных городах России – Москве и Санкт-Петербурге. Теперь рубль девальвируется, долги по ипотеке растут.

Ипотечные банки (не все, разумеется, а лишь некоторые) пошли своим клиентам навстречу и приняли программу перевода ипотечных кредитов в рублевые. К их числу относятся, например, ВТБ -24, СИБИНБАНК, Национальный резервный банк, Банк Москвы. Причем, некоторые из них оказывают услуги по смене валюты только своим клиентам.

Условия предоставления такой возможности являются очень жесткими. Принимается во внимание платежеспособность заемщика, стабильность его финансового положения. При смене валюты ипотечного договора рассматривается только официальное подтверждение дохода, что зачастую совершенно не требовалось при получении ипотечного кредита. Более того, при проведении процедуры конвертации изменения коснулись и соотношения залога и кредита в сторону значительного увеличения. Ужесточились требования банков и в части поручительства при переоформлении документов: необходимо предоставить, как минимум, двоих гарантов с равнозначными доходами.

Ну, и даже если все условия банков будут соблюдены, неизвестно, стоит ли сегодня конвертировать задолженность по ипотеке. Во-первых, такое действие несомненно повлечет за собой рост ставки по кредиту (до 16-20 процентов). Во-вторых, добавятся расходы по процедуре конвертации, а это, увы, сумма значительная, так как исчисляется в процентах от объема ипотечного кредита. Возможно, переход на рублевые расчеты станет выгоден тем заемщикам, сумма долга которых незначительна, но опять же, не лишне учесть издержки по переоформлению документов. Реальные примеры с клиентами банка ВТБ-24 уже доказали отсутствие выгоды от такой процедуры. Конвертация ипотечного долга совершенно не облегчает финансового прессинга для должников этого банка, а наоборот ухудшает условия по возврату кредита.

Поэтому, прежде чем решиться на изменение ипотечного договора и перевести кредит по приобретению жилья в национальную валюту, нужно все тщательно просчитать, а стоит ли… Может быть, лучше набраться терпения и подождать благоприятных перемен на валютном рынке. Да и государство не должно остаться в стороне: возможно, будут предприняты новые меры по стабилизации положения в ипотечной сфере.

Источник: Ипотечный путеводитель