26.02.2009

Рефинансирование ипотеки в России.

В сентябре 2008 года начался мировой финансовый кризис, вследствие чего банки вынуждены были поднять проценты по ипотеке. Однако даже сейчас существует реальная возможность изменить условия ипотечной программы с помощью услуги перекредитования (рефинансирования кредита). Рефинансирование позволяет либо сэкономить расходы по выплатам за счет уменьшения процентной ставки, либо увеличить срок кредита и снизить за счет этого размер ежемесячного взноса.

За рубежом услуга перекредитования по ипотечным кредитам получила достаточно широкое распространение. В России впервые о возможности ипотечного перекредитования заявила компания "Фосборн Хоум" - лидер российского рынка ипотечных брокеров 2007 году. О своей программе рефинансирования ипотечных кредитов объявили многие крупнейшие банки (Альфа-банк, Райффайзенбанк , ВТБ24 и многие другие). Они готовы предоставить клиентам ссуды, ставки по которым ниже, чем по ранее взятым ими в других банках.

Но серьезного спроса на данное предложение банков не получилось. Во-первых, это связано с необходимостью решения организационных вопросов - оценка объекта недвижимости, страховка, многочисленные документы и т.п. Во-вторых, заемщику придется оплатить комиссию за рассмотрение заявки, плату за открытие и ведение ссудного счета, плату за аренду банковской ячейки и т. д.

Действительно, когда платить по кредиту осталось лишь год или два, то перекредитование просто не имеет смысла. Но в случае, когда разница в "цене" между старым и новым кредитам составляет не менее 1,5-2%, а платить по ссуде осталось более пяти лет, ситуация кардинально меняется! Если имело место рост цен на недвижимость, клиент выгадывает уже не только экономию платежей, но и дополнительные деньги на любые нужды (банки могут оценить имущество по более высокой цене).

Таким образом, перед принятием решение о проведении рефинансирования заемщику необходимо четко просчитать всю выгоду. Определить сколько составит экономия на процентах, насколько можно увеличить сумму нового кредита в связи с ростом рыночной стоимости залога. И соотнести результаты с дополнительными расходами на подобную сделку. Если разница существенна - есть смысл перекредитоваться.

Источник: Ипотечный путеводитель