23.02.2009

Последствия невыплаты по ипотечному кредиту.

Ипотечное кредитование в России приобрело большую популярность в последние несколько лет, и с каждым годом число заемщик все возрастает. Но вместе с количеством заемщиков почему-то возрастает и количество неплательщиков по ипотечному займу. Попробуем разобраться, в чем же причина увеличения дефолтных кредитов, а заодно выясним и последствия по их неуплате.

Основными причинами невыплаты по ипотечному кредиту принято считать следующие:

1. Утеря заработка одного из членов семьи. Обычно, оформляя ипотечный кредит, в договоре указывается суммарный доход всех членов семьи (имеются в виду супруги). При утрате постоянного или дополнительного заработка одного из членов семьи, средств становится значительно меньше, их хватает лишь на постоянные семейные расходы. Для оплаты по кредиту их, естественно, не хватает.

2. Развод в семье. Ипотечный кредит оформляется на одного из супругов, а оплата по нему, естественно, происходит из общего семейного бюджета. При разводе обычно один из супругов (кто меньше заинтересован в данном кредите) перестает платить вообще, считая это бессмысленным, ведь жилье ему все равно не достанется (как правило, это мужчины).

3. Рождение ребенка. Когда в семье появляется ребенок, расходы значительно увеличиваются, и на выплату кредита по ипотеке средств практически не остается.

4. Элементарная рассеянность. Многие забывают вовремя внести ежемесячный платеж по кредиту, не подумав о том, что помимо оплаты за кредит присутствует еще и процент по кредиту, который работает по принципу счетчика.

5. Мошенничество. Людей, приобретающих жилье по ипотечному кредиту для дальнейших своих афер единицы, но все-таки они существуют.

Таким образом, перечислив основные причины невыплат по ипотечному кредиту, необходимо теперь рассмотреть последствия, вытекающие из вышеперечисленных причин.

Итак, на какие же меры может пойти банк, не увидев поступления ежемесячной суммы средств по ипотечному кредиту на своих счетах.

1. Штраф за просроченный платеж. Данная мера применяется, когда заемщик непродолжительное время (в пределах одного месяца) не платил по кредиту.

2. Банк вправе потребовать досрочного погашения по кредиту (это происходит, когда заемщик не выплатил три раза за один год – не обязательно подряд).

3. Самая крайняя мера – продажа квартиры, приобретенной в ипотеку. Применяется в тех случаях, когда банк полностью уверен в дальнейшей неплатежеспособности заемщика. Если должник не согласен продавать жилье самостоятельно, банк обращается в суд, где данный процесс происходит в принудительном порядке, и квартира продается с публичных торгов.

Необходимо отметить, что банк готов пойти навстречу заемщикам, если у них действительно сложилась критическая ситуация. В некоторых случаях наше Законодательство предусматривает помощь в виде временного заселения в дома маневренного фонда. Размещение там происходит по принципам общежития – 6 кв.м. на человека, однако печален тот факт, что таких домов практически нигде нет.

Местные власти, в обязанности которых входит возведение подобных домов, тонут в проблемах обеспечения жильем очередников.

Источник: Ипотечный путеводитель