22.02.2009

Причины отказа в ипотечном кредите.

К сожалению многих заемщиков, банки не во всех 100% случаев удовлетворяют кредитные заявки.

Получив отказ, многие чувствуют себя ущемленными, не понимая, чем же вызвано такое решение банкиров?

На самом деле, причин для отказа существует достаточно, ведь сотрудники кредитных организаций принимают решение о предоставлении или о непредставлении кредита тому или иному лицу, основываясь лишь на объективных факторах. Рассмотрим самые распространенные причины отказа.

1. Доход заемщика является одним из наиболее значительных показателей для предоставления кредита (и это касается не только ипотечных кредитов, а любых видов займа). При приобретении жилья в кредит, конечно же, этот показатель рассматривается с максимальным пристрастием, поскольку ни один банк не желает рисковать такими большими суммами. При оценке доходов заемщика банки используют самые различные методы – это не только официальная заработная плата (которая подтверждается справкой о доходах с места работы заемщика, заверенная печатью организации), но и дополнительные источники доходов, само материальное положение заемщика, его стаж работы и должность.

2. Профессиональный послужной список заемщика также имеет большое значение для банка – где работал, сколько, в каких должностях. Все эти сведения тщательно проверяются кредитными организациями, поэтому юлить в подобных вопросах нежелательно. Сомнения может вызвать тот факт, что заемщик на рабочих местах не задерживался более трех месяцев (эта информация наглядно представлена в трудовой книжке заемщика, ксерокопию которой он предоставляет в банк для оформления кредита).

3. Еще одной причиной для отказа в оформлении ипотечного кредита может стать недостаточная сумма денег для первоначального взноса. Желательно иметь в наличие хотя бы 10% от стоимости приобретаемого жилья. Иногда, при недостаточности средств, некоторые банки могут даже не принять кредитную заявку к рассмотрению.

4. Помимо вышеперечисленных требований к заемщику, банки предъявляют жесткие требования к объекту залога (имеется в виду квартира, приобретаемая по ипотеке). Здесь имеет значение все – дом, где находится будущая квартира, не должен быть ветхим или числиться под снос; в квартире не должно быть несогласованной перепланировки; ну и, конечно, никаких незавершенных судебных дел.

5. Что касается новостроек, здесь тоже возникает масса непреодолимых препятствий. Некоторые застройщики заключают с инвесторами предварительные (не основные!) договоры купли-продажи; это что-то вроде протокола о намерениях, по которому они лишь обязуются в неизвестном будущем оформить сделку купли-продажи. Банки считают данный факт отсутствием юридического основания для ипотеки.

Другое дело, если заявку на кредит подает соискатель, который работает в компании, обслуживающейся в этом банке (конечно, 100%-ной гарантии на получение кредита нет, но шансы существуют, и немалые).

Таким образом, подводя итог, можно сделать следующий вывод: собираясь обратиться в банк за кредитом, прежде всего, необходимо трезво оценить свои возможности, и ни в коем случае не пытаться оценить банк. Ведь обманув банк единожды, репутация будет испорчена навсегда – нужно помнить о такой вещи, как кредитная история. И если откажет один банк – не беда, можно просто попробовать обратиться в другой.

Источник: Ипотечный путеводитель