17.10.2008

Как понимать льготный период кредитования, предлагаемый банками.

Банки применяют одну схему действия льготного периода. Но, подавая заявку на получение кредитки, надо учитывать, что существует несколько способов "подведения клиента под процент". И если разобраться в этих деталях кредитования по картам, можно действительно пользоваться кредитками бесплатно. Льготный период зависит от числа месяца, когда был взят кредит.

То есть если заемщик воспользовался деньгами в первый день отчетного месяца, то он попадает под действие максимального льготного периода – это 50-55 дней. Если же покупка была совершена в последний или последние дни, то льготный период будет длиться 20-25 дней. Причем выписка будет сделана по итогам календарного месяца. И только в ней можно будет узнать, сколько денег нужно вернуть банку и когда. В выписке банк укажет и размер минимального платежа, который можно внести на счет, вместо того, чтобы гасить весь долг сразу. Но это делается для того, чтобы клиенты "забыли" о льготном периоде кредитования и начали платить проценты, которые в случае с кредитками гораздо выше, чем при потребкредитовании.

Отсчет льготного периода здесь привязывается к дате выпуска карты. Не активации карты, а именно выпуска. Например, ваш льготный период начался 15 числа. Это значит, что банк будет учитывать все операции, совершенные с 15 числа предыдущего месяца по 15 число текущего. То есть, вам, по сути, будет дан ровно месяц на погашение задолженности без процентов. Если же вы не уложитесь в льготный период, то проценты начисляют с момента возникновения задолженности и до окончания следующего расчетного периода. А значит, платить придется не за три дня просрочки, например, а за целый месяц. Отсчет льготного периода начинается с момента первой покупки в кредит. Здесь беспроцентный период составляет ровно столько дней, сколько продекларировано банком. Чтобы не платить проценты, нужно в последний день льготного периода погасить всю сумму долга, образовавшуюся за льготный период дней. Иначе проценты будут начислены на всю сумму задолженности с момента ее образования. Срок беспроцентного погашения устанавливается индивидуально для каждой покупки. Например, 29 июля вы купили на кредитные деньги чайник, 10 августа - соковыжималку, 20 – утюг. Для того чтобы не платить проценты, вы должны будете в течение льготного периода погасить задолженность в размере стоимости пылесоса, чайника и кофеварки. То есть платить надо будет за каждую вещь по окончании ее льготного периода.

Называя один срок периода беспроцентного погашения кредита, банки подразумевают совсем другой промежуток времени. И если заемщик разобрался во всех тонкостях кредитного времяисчисления и расплатился по кредиту, банки, как правило, оставляют его в покое. А вот когда клиент, рассчитывая на указанную в договоре дату и не зная о реальной дате, не успел рассчитаться, проценты начинают "капать". И платить придется за весь период кредитования. То есть с того момента, когда он впервые воспользовался кредитной картой.

Источник: "Ипотечный путеводитель"