|
|
|
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
 |
|
|
| |
Доступная ипотека в РоссииСоздание рынка доступного жилья в России было объявлено президентом России одной из приоритетных задач. В стране остро стоит квартирный вопрос. На сегодняшний день к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий себя причисляют 62% населения. На одного человека в нашей стране приходится 19.7 кв. м. площади, в то время как в Европе 40 – 50 кв.м., а в США свыше 70 кв.м. Ипотечное кредитование пришло в Россию почти 10 лет назад. За три последних года объем российского рынка ипотечного кредитования вырос в десять раз. В настоящее время он составляет около 500 млн. долларов. 70% рынка разделен между 5 крупнейшими банками. В течение 2-3 лет объем этого рынка увеличится до 2-3 млрд. долларов, а размер ставки в большинстве банков станет меньше 10% годовых. Наиболее значимым игроком на рынке является Сбербанк (около 50% рынка), а также Дельта Кредит, Раффайзенбанк, Внешторгбанк и Городской ипотечный банк.
Одними из первых городов России, где начали активно использовать ипотечное кредитование, были Москва и Петербург, поскольку в этих мегаполисах наибольшая концентрация капитала и всесторонне развита инфраструктура. Плюсы ипотеки в Москве и Петербурге в первую очередь поняли те, кто раньше не мог позволить себе приобрести собственное жилье. Оценили ее как предприниматели, так и молодые семьи. И это несмотря на то, что Москва и Петербург всегда были самыми дорогими городами России (например, однокомнатная квартира в Москве стоит как трехкомнатная в регионах).
По данным ВЦИОМ и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в последние годы рынок ипотечного кредитования в России претерпевает значительные изменения. На фоне роста стоимости жилой недвижимости – называются цифры 4-4.5 тыс. долларов за 1 кв. м. – растет число выданных ипотечных кредитов. В первом полугодии 2007 г. Было выдано около 270 млрд. рублей, прогнозировалось к концу года до 700 млрд. рублей, но вследствие ипотечного кризиса в США объемы выдачи ипотечных кредитов несколько снизились. Важным качественным показателем развития ипотеки является рост числа банков, оказывающих данные услуги. По расчетам специалистов, в будущие три года первичный рынок жилья будет дорожать.
В 2008 году рост цен на жилую недвижимость составит 10.6%, в 2009 году – 9%. Всего за три года стоимость московских новостроек увеличится на 40%, стоимость 1 кв.м. жилья будет составлять в среднем 107.4 тыс. рублей. Рынок жилья в Москве уже достиг максимального ценового предела. Некоторые аналитики даже склоняются к мнению, что вполне возможна стагнация цен на жилищном рынке. 2008 год начался с большой активности на жилищном рынке недвижимости, и , как следствие, это отразилось на увеличении ее стоимости. По приблизительным оценкам, цены на недвижимость за 2008 год могут вырасти на 25-30%. В случае роста цен роль ипотечного кредитования возрастет, и это вызовет увеличение объемов выдачи кредитов.
При этом количество сделок сильно не увеличится. По данным Аналитического консалтингового холдинга МИЭЛЬ в феврале 2008 года средняя стоимость квадратного метра в Москве составила 5484 доллара за кв.м., а в Подмосковье 2670 долларов. Объем предложения сократился, однако выросла доля квартир, впервые выставленных на рынок. В ближайшее время следует ожидать увеличения объема предложения и сохранения тенденции роста цен. За прошедший год жители Петербурга взяли ипотечных кредитов на общую сумму 46.8 млрд. рублей. Рост ипотечного кредитования в 2007 году составил 70%. В рамках реализации целевой программы «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Петербурге» семьям городских очередников предоставлено 1.9 тысячи социальных выплат в размере 30% от стоимости жилья. К концу 2007 года средние ставки по ипотечному кредитованию в Петербурге поднялись на 1.1-1.5%, в январе-феврале о повышении объявил еще ряд банков. В ближайшее время рост ставок может продолжиться. Это связано с непростой ситуацией на финансовых рынках и с удорожанием стоимости привлеченных ресурсов для большинства участников. Вместе с тем, изменения в ипотеке позволяют банкам снижать риски и формировать более качественные портфели. Говорить о снижении ставок в течение 2008 года вряд ли приходится. Возрастут в большой степени процентные ставки у всех банковских организаций, не обладающих дешевыми денежными средствами (государственные, деньги населения, крупный иностранный капитал). Банки, выдававшие в 2007 году кредиты с минимальными требованиями как к заемщикам, так и к первоначальному взносу, столкнулись с проблемой рефинансирования таких кредитов.
Ситуация на региональных рынках следующая. Цены на жилье в этом году росли не только в Москве и Петербурге, но и во всех регионах России. Средняя цена жилья в нестоличных регионах приблизилась к 1.5 тыс. долларов за кв.м., что далеко не предел. Связано это с тем, что в целом по России темпы ввода нового жилья совершенно недостаточны для нормального балансирования спроса и предложения. Если в Москве и Петербурге даются в основном долларовые кредиты, то в регионах – рублевые. Регионы неоднозначны с точки зрения ипотечного кредитования. В некоторых доля ипотеки в общих портфелях по сделкам с недвижимостью занимает 1.3%, есть регионы, где этот показатель значительно выше – 20-25%. Ипотечный рынок вообще становится более региональным рынком. Кроме Москвы и Петербурга, есть такие крупные «ипотечные» регионы, как Екатеринбург, Новосибирск, Самара. Региональный рынок может составить серьезную конкуренцию крупным российским банкам. Пример тому – Академсиббанк. В отличие от Москвы и Петербурга, где деньги выдаются после регистрации сделки, почти во всех регионах происходит наоборот – деньги выдаются до регистрации сделки. Продавцы и покупатели совершают сделку, документы относят в регистрационную палату, получают документы и приходят в банк за деньгами. Эта ситуация стала возможной потому, что при высоких темпах роста цен на недвижимость и при длительной регистрации сделки, продавец квартиры теряет ощутимый доход. Тенденции на ипотечном рынке: востребованность кредитования квартир на первичном рынке колоссальная; вторичный рынок в регионах обычно очень ветхий и неинтересный; загородный рынок жилья – очень перспективное направление; распространяется частный сектор, активно начинают кредитоваться коттеджи и индивидуальные дома. Следующая тенденция – рефинансирование кредитных продуктов. За последнее время ставка по кредитам существенно снизилась, люди имеют возможность рефинансировать кредиты по нынешним низким ставкам. В ряде регионов процент ипотечных сделок уже выше, чем в столице. Например, в таких отдаленных от столицы районах, как Тюменская область, Алтайский край, Ханты-Мансийский округ, доля сделок при помощи ипотеки превышает 25% от общего количества сделок по недвижимости. Наиболее динамично ипотека развивается в таких городах как Екатеринбург, Волгоград, Новосибирск, Красноярск, Мурманск, Уфа, и некоторых других. А также в региональных центрах – Томске, Барнауле, и др. Это, в первую очередь связано с повышением благосостояния жителей регионов, с их растущей потребностью в улучшении жилищных условий, расширением рынка ипотечного кредитования и целенаправленной разъяснительной работой о преимуществах данного вида кредитования. Потенциал развития ипотеки в провинции не исцерпан. Спрос на квартиры во многих мелких городах превышает предложение. Пока же 80% сделок с жильем идет на вторичном рынке. А нового жилья пока мало. Такая ситуация активизирует жилищное строительство.
|
ПОСЛЕДНЯЯ ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
|
|
|
|
 |
Налоговые льготы при ипотеке
В соответствии с положениями статьи 220 Налогового кодекса РФ физические лица имеют право на получение льготы по налогу на доходы физических лиц в виде имущественных налоговых вычетов в связи с приобретением или продажей квартир, домов и долей в них. |
|
|
|
Про ипотеку и этапы развития
Термин ипотека впервые возник в древней Греции. Появлению термина “ипотека” (hipotetheca) предшествовало правление Драконта, который в 612 году до н.э. ввел порядок, по которому за посягательство на частную собственность, следовало суровое наказание. |
|
|
|
Преимущества ипотечного кредита
Ипотека- это система долгосрочных кредитов, выдаваемых банками для приобретения жилья. Внеся первоначальный взнос, Вы получите квартиру в собственность, сможете оформить регистрацию по постоянному месту проживания, прописать родственников, и даже получить прибыль, сдавая квартиру в аренду. |
|
|
|
Условия получения ипотеки
В законодательстве РФ исполнение условий ипотечного кредита обеспечивается ст. 77 Федерального закона РФ № 102- Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», таких как: Ипотечное жилье (это квартира, или отдельное жилье, здание, отдаваемое в залог, для получения кредита); Поручители и созаемщики. Поручитель гарантирует выполнение обязательств заемщика перед банком, если тот будет в состоянии отвечать по этим обязательствам; Гражданство. Для получения ипотеки не обязательно быть гражданином РФ; Регистрация по постоянному месту проживания. Это условие ипотеки неоднозначно; Трудовой стаж. Если заемщик является безработным, то он не сможет получить ипотечный кредит; Доходы. Для получения ипотечного кредита необходимы справки о доходах; Ипотека молодым. Ипотеку для молодежи можно оформить, начиная с 18 лет; Ипотека - дети. Ипотечные банки не берут в залог недвижимость, принадлежащую детям; Право собственности. Квартира или жилье, купленное по ипотеке, сразу оформляется в собственность заемщика; Сумма кредита. Максимальная сумма кредита может быть 100%; Валюта кредита. В РФ ипотечный кредит можно оформить в рублях, долларах США, евро, швейцарских франках и в других валютах мира; Первоначальный взнос - это часть стоимости жилья, которую должен иметь заемщик, чтобы получить ипотечный кредит; Ставка ипотеки является важнейшим условием при выборе ипотечной программы; Дополнительные расходы при ипотеке составляют от 1,5 до 8% суммы ипотечного кредита; Расчет платежей при ипотеке проводится по аннуитетной или дифференциальной схеме. |
|
|
|
Основные ипотечные программы
Программа ипотеки - это по существу, кредит на жилье, предоставляемый банком на определенных условиях. Главной задачей заемщика является взять кредит на выгодных условиях, то есть минимизировать свои расходы при оформлении ипотечного кредита. |
|
|
| |
|
вернуться на список
