|
|
|
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
 |
|
|
| |
Специальные ипотечные программыСпециальные программы - это социальная ипотека, ипотека без первоначального взноса, государственная ипотека, ипотека без комиссии и т.д.
Программа социальная ипотека - это проект правительства РФ, предназначенный для приобретения жилья социально незащищенными и малоимущими гражданами, очередниками, молодыми семьями военнослужащими и т .д. Государством был принят проект «Доступное комфортное жилье». В этом проекте утверждены различные программы, как ипотечные, так и не ипотечные, рассчитанные на малоимущих граждан. В проекте Доступное жилье государство выделяет субсидии и дотации, которые распределяются органами местного самоуправления. Многие банки разрабатывают свои программы кредитования, ориентируясь на основные положения национального проекта Доступное жилье. Федеральная целевая программа «Жилище» дополнилась разделом «Обеспечение земельных участков коммунальной инфраструктурой в целях жилищного строительства». Эта программа является абсолютно новой, с новыми рыночными механизмами и будет решать проблему недостатка средств и активов у заемщика при оформлении кредита на строительство жилья. Задачи этой программы: реализация проектов по обеспечению коммунальной инфраструктурой в разных регионах, демонополизация и развитие конкуренции на рынке жилищного строительства, создание эффективных финансовых механизмов обеспечения земельных участков коммунальной инфраструктурой. На реализацию программы к 2010 году будет направлено 285.2 млрд рублей, в том числе из государственного бюджета 22.5, из региональных и местных бюджетов 29.5, из средств частных кредиторов 240.6 млрд рублей. Главная особенность социальной ипотеки,- льготная стоимость квадратного метра жилья. Преимущество программы- это гарантии, получаемые заемщиком как от банка, так и от государства. Банк проверяет квартиру, страхует жизнь заемщика и приобретаемой недвижимости и гарантирует сохранение процентной ставки до конца выплат по кредиту. Процентная ставка в 2007 году уменьшается с 12% до 11%, а затем и до 10%. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса ставка по кредиту составит от 11.5 до 14.5% годовых в рублях. Программа социальная ипотека появилась недавно, поэтому в будущем планируется возможность покупки квартиры у компании-застройщиков, а также покупка квартиры с помощью городских субсидий. Квартиры, продаваемые по рыночным ценам будут доступны очередникам. При покупке жилья очередник берет кредит в банке, в качестве первоначального взноса ему предоставляется субсидия. В итоге покупка квартиры основана на городских субсидиях, ипотечном кредите и личных средствах заемщика. Для принятия участия в социальной ипотеке нужно обратиться в органы местного самоуправления, от которых зависит реализация программы социальная ипотека.
Государственная ипотека – это обычная ипотека. В залог берется тот объект, который и приобретается по данному кредиту. Преимущество государственной ипотеки – возможность получить кредит тем, у кого нет никакого крупного имущества, которое можно предложить в залог. Недостаток – высокий процент кредита. Существуют две модели ипотечных учреждений – европейская и американская. Они отличаются методами привлечения средств. Американская модель больше рассчитана на государственную поддержку. Она взята за основу Государственного Ипотечного Учреждения России. Европейская модель работает накопительно-сберегательными учреждениями (сберкассами), которые являются инвесторами ипотечных программ. Сегодня ипотечные программы можно разбить на две категории. Первая – это государственные программы, при которых заключается договор с банком, а потом Агентство Ипотечного Жилищного кредитования выкупает закладную у банка и средства за кредит поступают на счет АИЖК. Вторая – это ипотечная программа банка, при этом закладная принадлежит банку, с которым идет расчет за кредит.
Ипотека без комиссии. С начала года Сбербанк России и Центральное Агентство Недвижимости реализовало программу по кредитованию населения на приобретение недвижимости, с предоставлением преимуществ клиентам Сбербанка и Центрального Агентства Недвижимости. Со стороны Сбербанка ипотечный покупатель освобождается от уплаты комиссии за выдачу кредита на недвижимость. Есть льгота на комиссию за рассмотрение кредитной заявки – сейчас это всего 300 рублей. ЦАН предоставляет скидку в размере 15% на основную услугу – подбор варианта квартиры и юридическое сопровождение. В совокупности экономия составит не менее 33 тысяч рублей. В акции участвуют клиенты, получающие кредит по программам «На недвижимость», «Ипотечный», «Молодая семья». Также Сбербанк России оставил неизменной процентную ставку. Специальные предложения действуют практически по всем программам. Например, в соответствии с программой «Молодая семья» получить ипотечный кредит можно при наличии 5% от стоимости квартиры, при наличии в семье ребенка. Шанс получить кредит есть даже у студентов, вступивших в брак, при условии, что в качестве созаемщиков должны выступать их родители. Если в семье родится ребенок, то банк может предоставить отсрочку по выплате основного долга, до достижения ребенком трехлетнего возраста. Все кредитующие структуры стараются минимизировать свои риски, когда речь идет о долгосрочном кредитовании. Предпочтительнее в этом отношении Сбербанк России, где кредитная схема изначально была выстроена по принципу привлечения реальных заемщиков, имеющих постоянное место работы и устойчивый доход. Кроме этого Сбербанк – единственный коммерческий банк, не взимающий штраф за досрочное погашение ипотечного кредита.
Огромное внимание уделяется программе «Молодой семье доступное жилье», так как проблема приобретения квартиры молодыми стоит очень остро. Программа Молодой семье доступное жилье предусматривает выдачу субсидий государством в размере 35% от стоимости квартиры. Обязательным условием программы является возраст одного из супругов – не старше 35 лет. При наличии ребенка предусматривается субсидия не менее 5%.
В последнее время стала популярной ипотека без первоначального взноса. Это по сути, тот же ипотечный кредит на жилье, но со специальными условиями для заемщиков, не имеющих сумму для первоначального взноса. Эта категория заемщиков должна иметь стабильный доход для погашения кредита. Обычно берется потребительский кредит, который используется в качестве первоначального взноса. Можно также использовать залог квартиры или другой недвижимости в качестве первоначального взноса. В настоящее время ипотека без первоначального взноса имеет свои риски и для банка и для заемщика. Поэтому условия данного кредитования более жесткие и ставки выше, чем в ипотеке с первоначальным взносом. Особенно важна роль страхования и залога объекта недвижимости, что сводит риски к минимуму. Первым банком, предоставившим кредит по ипотеке без первоначального взноса был Банк Москвы. Затем эту схему стали внедрять и другие банки. Условия кредитования в разных банках могут значительно отличаться. При изучении данных предоставляемых банками по программе без первоначального взноса, следует обратить внимание на размер ставки, учитывающей все дополнительные расходы, включая комиссию банка, ежегодную страховку и другие платежи. Исходя из рыночной ситуации, ставки могут изменяться в любой момент. За время подготовки к сделке ставка может измениться. Программы с нулевым первоначальным взносом могут содержать требования в отношении дополнительного обеспечения залога. Также большое значение имеет индивидуальный кредитный рейтинг заемщика.
Всероссийская программа строим вместе начала работать в 2000 году. Программа входит в национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». По этой программе можно приобретать жилье в рассрочку на большой срок за счет средств населения. В основе ипотечно-накопительной системы лежит принцип общества взаимного жилищного кредита. Каждый из участников вносит паи, которые расходуются по целевому принципу. Как только в общем фонде накапливается необходимая сумма,- покупается очередная квартира. Каждый из участников копит средства определенное время в общем паевом фонде, затем участник выбирает подходящую квартиру для приобретения. Срок рассрочки может быть от 2 до 30 лет, в зависимости от срока накопления и тарифного плана. После выплаты пая, снимается залог недвижимости. Деятельность кооперативов по этой программе регулируется законодательством РФ «О жилищно-накопительных кооперативах». Недвижимость при покупке сразу оформляется в собственность участника ипотечного кооператива. Каждый участник может застраховать свой пай в независимой страховой компании. В основе программы лежит принцип взаимной поддержки. Программа строим вместе помогает развитию малого и среднего бизнеса. Выбрать недвижимость можно в любом месте, квартиры покупаются по цене застройщика или продавца.
|
ПОСЛЕДНЯЯ ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
|
|
|
|
 |
Налоговые льготы при ипотеке
В соответствии с положениями статьи 220 Налогового кодекса РФ физические лица имеют право на получение льготы по налогу на доходы физических лиц в виде имущественных налоговых вычетов в связи с приобретением или продажей квартир, домов и долей в них. |
|
|
|
Про ипотеку и этапы развития
Термин ипотека впервые возник в древней Греции. Появлению термина “ипотека” (hipotetheca) предшествовало правление Драконта, который в 612 году до н.э. ввел порядок, по которому за посягательство на частную собственность, следовало суровое наказание. |
|
|
|
Преимущества ипотечного кредита
Ипотека- это система долгосрочных кредитов, выдаваемых банками для приобретения жилья. Внеся первоначальный взнос, Вы получите квартиру в собственность, сможете оформить регистрацию по постоянному месту проживания, прописать родственников, и даже получить прибыль, сдавая квартиру в аренду. |
|
|
|
Условия получения ипотеки
В законодательстве РФ исполнение условий ипотечного кредита обеспечивается ст. 77 Федерального закона РФ № 102- Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», таких как: Ипотечное жилье (это квартира, или отдельное жилье, здание, отдаваемое в залог, для получения кредита); Поручители и созаемщики. Поручитель гарантирует выполнение обязательств заемщика перед банком, если тот будет в состоянии отвечать по этим обязательствам; Гражданство. Для получения ипотеки не обязательно быть гражданином РФ; Регистрация по постоянному месту проживания. Это условие ипотеки неоднозначно; Трудовой стаж. Если заемщик является безработным, то он не сможет получить ипотечный кредит; Доходы. Для получения ипотечного кредита необходимы справки о доходах; Ипотека молодым. Ипотеку для молодежи можно оформить, начиная с 18 лет; Ипотека - дети. Ипотечные банки не берут в залог недвижимость, принадлежащую детям; Право собственности. Квартира или жилье, купленное по ипотеке, сразу оформляется в собственность заемщика; Сумма кредита. Максимальная сумма кредита может быть 100%; Валюта кредита. В РФ ипотечный кредит можно оформить в рублях, долларах США, евро, швейцарских франках и в других валютах мира; Первоначальный взнос - это часть стоимости жилья, которую должен иметь заемщик, чтобы получить ипотечный кредит; Ставка ипотеки является важнейшим условием при выборе ипотечной программы; Дополнительные расходы при ипотеке составляют от 1,5 до 8% суммы ипотечного кредита; Расчет платежей при ипотеке проводится по аннуитетной или дифференциальной схеме. |
|
|
|
Основные ипотечные программы
Программа ипотеки - это по существу, кредит на жилье, предоставляемый банком на определенных условиях. Главной задачей заемщика является взять кредит на выгодных условиях, то есть минимизировать свои расходы при оформлении ипотечного кредита. |
|
|
| |
|
вернуться на список
