Самостоятельное получение ипотечного кредитаВыбираем банк
Это работа кропотливая. Плохо же было заемщикам, когда банки еще не
обзавелись сайтами в Интернете! Теперь все гораздо проще – можно, не
выходя из дома, просмотреть порталы банков. Обработать предстоит
несколько десятков, но окончательно остановиться примерно на 3-5.
По каким параметрам выбирать? На сайтах банков сегодня есть ипотечные
калькуляторы. Вот и просчитайте на нем – «вписываетесь» ли вы в
банковские условия. Сможете ли вы каждый месяц платить сумму, которую
насчитал калькулятор? Если ни на одном банковском калькуляторе расчет
платежа вас не устраивает – выход один. Снижать потребности: выбирать
более дешевую квартиру.
На какие еще параметры нужно обратить внимание при выборе банков:
- размеры банковских комиссий;
- сроки рассмотрения заявок (чтобы не слишком затягивали);
- требования к объекту (как мы знаем, банки не будут кредитовать
покупку квартиры в доме под снос и с незаконной перепланировкой. Но
могут быть выдвинуты дополнительные условия.);
- условия досрочного погашения (чтобы шибко не штрафовали);
- отзывы пользователей в Интернете.
Надо также понимать, что с этим банком нам придется жить много лет, лучше всего - в любви и согласии.
Определяем потребности, прикидываем суммы
На этом этапе нужно уяснить ваши потребности. Определитесь, какая
квартира вам нужна - сколько в ней должно быть комнат, сколько метров?
Ответьте себе сами - в каком районе вам хочется жить, какой тип дома
вам нравится.
Выбирая «объект», держите в голове два главных требования к жилью, которые предъявят ипотечные банки:
- дом не должен идти под снос и реконструкцию;
- в квартире не должно быть неузаконенной перепланировки
Теперь нужно понять, сколько такая квартира будет стоить. Можно
сравнивать между собой похожие варианты, отбрасывая подозрительно
дешевые и дорогие предложения.
Поиск конкретного объекта
Получив одобрение в одном из выбранных банков, приступаем к поиску
теперь уже конкретного объекта. Для этого можно воспользоваться
системами WinNER, Риэлтор, базой сайта«Из рук в руки», базами агентств.
Когда будете звонить предполагаемым продавцам, задавайте как можно
больше вопросов – выясняйте, продает ли ее сам хозяин и если нет, то
почему, и где он находится (может быть, в тюрьме сидит, тогда это не
наш выбор). Короче говоря, чем больше информации вам удастся выяснить
по телефону, тем меньше езды. На эту тему вы можете прочитать наш
материал «Выбор квартиры: как избежать ловушки, обзванивая продавцов».
Собираем документы
Списки необходимых документов имеются на сайтах банков.
Здесь нужно заметить два важных момента.
Первый – самый важный документ в этом перечне, - анкета, занимающая
большое количество страниц, в ней много пунктов, заполнять ее придется
долго и очень внимательно.
Второй – паспорт должен быть в порядке, не просроченным.
Вот как выглядит примерный пакет документов:
* Заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка;
* Паспорт;
* Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
* Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического
лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении
идентификационного номера налогоплательщика (ИНН));
* Военный билет;
* Документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);
* Свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (если есть).
* Свидетельства о рождении детей;
* Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
* Документы, подтверждающие доходы.
Наверняка потребуются и другие документы, но тут уж каждый банк
выдвигает свои требования. Собрав пакет документов, мы отправляем его
сразу в несколько выбранных нами банков.
Внесение предоплаты
Здесь действует правило: лучше обо всем договориться заранее, чем потом
разругаться на сделке. Главное, что нужно обсудить: если банк не
одобрит выбранную квартиру, аванс надо вернуть.
О чем еще договариваться:
- о размере предоплаты;
- об условиях внесения предоплаты – что будет, если продавец откажется от продажи;
- о сроках освобождения квартиры;
- об условиях доступа к банку;
- о том,кто за что платит на сделке.
Проверка истории квартиры
Конечно, квартиру проверяет и банк, и страховая компании, но они
ограничиваются проверкой только последней сделки – по предоставленным
им документам. Вам же придется копать поглубже.
Многие собственники сохраняют копии с документов, свидетельствующих о
предыдущих сделках. Проверьте их. Поинтересуйтесь, например, отчего
умирали бывшие хозяева этой квартиры.
Полюбопытствуйте, как были соблюдены права несовершеннолетних членов
семьи собственников, наследников, не служит ли кто-то в армии
далеко-далеко, наконец, не сидит ли кто-то в тюрьме! Все перечисленные
нами категории обитателей квартиры находятся под защитой закона, и если
их права будут нарушены, судебных тяжб не избежать.
Подготовка к сделке
Здесь мы руководствуемся девизом: «хорошая подготовка – минимум проблем на сделке». Вот что нужно постараться сделать:
- заранее получить все нужные документы и вычитать их;
- особенно внимательно изучить кредитный договор;
- начертить на бумаге схему сделки (кто куда приходит, какие суммы в какие ячейки закладывает);
- понять, какие еще от вас нужны заявления, доверенности – подготовить эти документы
Одобрение в страховой компании
Списки документов для одобрения в страховой компании также можно найти
на соответствующих сайтах страховых компаний. А банки, в свою очередь
публикуют списки дружественных им страховых компаний.
Вот примерный список документов:
* Договоры передачи (приватизации); купли-продажи; мены; дарения и
акты приема-передачи к ним; свидетельство о праве на наследство;
* Свидетельства о регистрации права собственности (свидетельство о собственности на жилище);
* Полная выписка из домовой книги;
* Согласие супруга продавца (если продавцы состоят/состояли в браке);
* Разрешение органов опеки и попечительства (если среди продавцов
или прописанных лиц есть несовершеннолетние, недееспособные или
ограниченно дееспособные);
* Финансово-лицевой счет;
* Паспорт;
* Акт оценки стоимости независимой экспертной организацией (если такая оценка проводилась)
Страховая компания может и отказать. Но не все так страшно. Нужно
выяснить – почему отказали? Очень часто бывает, что ситуацию можно
исправить, просто предоставив какие-то дополнительные документы.
Если же все серьезно, нужно получить официальный отказ от страховой компании, и на этом основании вернуть аванс.
Сделка
Вот что происходит на сделке:
- подписываются кредитный договор, договор страхования, договор купли-продажи;
- деньги закладываются в банк;
- документы подаются на регистрацию.
Завершение сделки
Этот этап включает в себя:
- получение документов;
- подписание и получение необходимых расписок;
- подписание акта приемки-передачи;
- передачу документов в банк.
Самостоятельный подбор ипотечного кредита может занять, по оценке наших экспертов, от 3-4-х месяцев до полугода.
Вероятно, без брокера может обойтись человек, у которого все шоколадно
– большая «белая» зарплата, подходящий возраст, нет проблем со
здоровьем, замечательная кредитная история и куча времени. У остальных
наверняка возникнут проблемы. Но с другой стороны, если так уж хочется
попробовать все самому, почему бы и не сделать это – в конце концов,
убедитесь сами по силам вам эта процедура или нет.
|
на главную
вернуться на список
