Коммерческий Банк «Московское ипотечное агентство» (Открытое Акционерное Общество) основан в 2000 году и является организатором и координатором системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве.
Сегодня КБ «МИА» (ОАО) - это специализированный ипотечный банк, предоставляющий широкий перечень услуг по кредитованию физических и юридических лиц. Банк предлагает клиентам более 30 видов кредитных ипотечных продуктов, в числе которых жилищные ипотечные кредиты на приобретение квартир, индивидуальных жилых домов, кредиты под залог имеющейся недвижимости, а так же реализует специальную программу по выкупу ипотечных кредитов у российских банков. В 2007 году КБ «МИА» (ОАО) выдал более 2000 ипотечных кредитов в столичном регионе и вошел в ТОП-5 лидеров рынка ипотечного кредитования по этому показателю.
Одним из приоритетных направлений деятельности КБ «МИА» (ОАО) является реализация социальных ипотечных программ города Москвы, объем ипотечных сделок по которым в 2007 году превысил 2,1 млрд.руб. Специалистами банка был разработан и внесен ряд предложений по совершенствованию системы социальной ипотеки и повышению уровня ее доступности для жителей столицы.
В 2007 году международное рейтинговое агентство Moody's присвоило КБ «МИА» (ОАО) долгосрочный рейтинг Ва2 с прогнозом «стабильный», краткосрочный рейтинг по депозитам в иностранной и национальной валюте NotPrime и рейтинг финансовой устойчивости (FSR) Е+. Долгосрочный рейтинг банка по российской шкале подтвержден на уровне Аа2. КБ «МИА» входит в список кредитных организаций, поручительство которых принимается в обеспечение кредитов, выданных Центральным Банком РФ.
В настоящее время 100% акций КБ «МИА» (ОАО) принадлежит городу Москве. Генеральная лицензия ЦБ РФ №3344.
* Валюта кредита – рубли РФ / доллары США
* Срок кредита от 3 до 30 лет в рублях, от 3 до 10 лет в долларах (срок кратный 12 мес.).
* Объект кредитования – квартира в Москве, оформленная в собственность города, в доме, построенном за счет бюджета города Москвы (Распоряжение ДЖП и ЖФ № 927 от 13 ноября 2006 года).
Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика.
Обеспечение кредита
Залог приобретаемой недвижимости.
Страхование
* Требования по страхованию:
1. страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения;
2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика;
* Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1% в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%.
* Личному страхованию подлежат заемщики, имеющие учтенный при рассмотрении банком доход.
* Выгодоприобретатель - Банк.
Ограничения
* Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы.
* Срок кредита определяется возрастом трудоспособных членов семьи и должен заканчиваться по достижении ими 60-ти лет.
* При участии в программе несовершеннолетних в качестве сособственников приобретаемой недвижимости обязательно разрешение органов опеки и попечительства на передачу квартиры в ипотеку.
* Все будущие собственники квартиры должны быть созаемщиками по кредитному договору, кроме несовершеннолетних.
* Доходы созаемщиков старше 60-ти лет и инвалидов в расчет не принимаются.
* Гражданство РФ. Регистрация в городе Москве.
* Заемщиком/созаемщиками могут являться лица, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий в городе Москве.
* Мораторий на досрочное погашение кредита – по кредитам в рублях первые 24 месяца, по кредитам в долларах первые 12 месяцев пользования кредитом, далее погашение без штрафных санкций. При досрочном погашении кредита в период действия моратория, заемщиком уплачивается штраф в размере 30 000 рублей. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей или 1000 долларов соответственно.
Преимущества
* Оформление права собственности приобретаемого жилья на заемщика/созаемщиков
* Возможно участие в программе очередников - лиц старше 60-ти лет и инвалидов в качестве созаемщиков и будущих собственников без учета их дохода.
* При расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи с учетом указанных ограничений.
* Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы.
* Экономия на налогах – на основании налоговых вычетов.
Расходы при заключении ипотечной сделки:
Единовременная комиссия за открытие и ведение ссудного счета - 10 000 рублей по кредитам в рублях РФ и долларах США
Ставки по кредиту "Социальный Классический" дествительсны с 25.07.2008 г.
Ипотечный кредит "Классический"
Основные характеристики кредита
* Валюта кредита – рубли РФ
* Срок кредита от 1 до 30 лет
* Минимальный размер кредита - 300 000 рублей
* Объекты кредитования - квартира на вторичном рынке в Москве и Московской области
* Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются только доходы, подтвержденные официально
* Ставка в процентах годовых – от 19,7%
* Размер первоначального взноса – от 40% стоимости приобретаемой квартиры.
Обеспечение кредита
Залог приобретаемой недвижимости.
Страхование
* Срахование приобретаемой квартиры от рисков повреждения;
* Срахование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика;
* Срахование утраты права собственности на квартиру.
* Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы
* Гражданство РФ
* Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 6 месяцев пользования кредитом. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей, но не менее суммы аннуитетного платежа.
Преимущества
* Минимальный пакет документов
* Быстрое принятие решения по кредиту
* Отсутствие комиссий за рассмотрение кредитной заявки
* Банк рассматривает доход обоих супругов
* Выплаты по кредиту могут составлять до 60 % от ежемесячных семейных доходов
* Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы
* Удобный возврат кредита - возможность погашения кредита через развитую сеть приема платежей или через круглосуточные банкоматы
* Получение суммы кредита наличными, проведение сделки через сейфовую ячейку
* При рождении ребенка в период использования кредита предоставляется отсрочка платежа по основному долгу на 12 месяцев. Срок подачи заявления о предоставлении отсрочки не более 6 месяцев с момента рождения ребенка.
Расходы при заключении ипотечной сделки
Единовременная комиссия за открытие и ведение ссудного счета – 1 % от суммы кредита, но не менее 10 000 рублей и не более 70 000 рублей.
Ипотечный кредит "Классический-Перспективный" с плавающей ставкой
Основные характеристики кредита
* Валюта кредита – рубли РФ / доллары США
* Срок кредита – в рублях РФ от 3 до 30 лет / долларах США от 3 до 10 лет
* Минимальный размер кредита – 300 000 рублей / 10 000 $
* Объекты кредитования – квартира на вторичном рынке в Москве или в Московской области
* Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ)
* Размер первоначального взноса – от 40% стоимости приобретаемой квартиры
* Ставки в процентах годовых:
в рублях РФ – 5% + МosРrime 6m
в долларах США – 7,5% + LIBOR 6m USD
LIBOR 6m USD - 2,545% (на 11.11.08, источник - "Ведомости" от 11.11.08)
MosPrime 6m - 17,45% (на 11.11.08, источник - www.cbonds.ru)
Порядок изменения годовой процентной ставки по договорам с использованием переменных индексов MosPrime и LIBOR определяется в кредитном договоре.
Обеспечение кредита
Залог приобретаемой недвижимости.
Страхование
* Cтрахование приобретаемой квартиры от рисков повреждения
* Cтрахование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика
* Cтрахование утраты права собственности на квартиру.
* Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы
* Гражданство РФ
* Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей (1 000 долларов США), но не менее суммы аннуитетного платежа
Преимущества
* Привлекательные процентные ставки, которые зависят от значений ставок MOSPRIME (6 месяцев) и LIBOR (6 месяцев). Пересчет ставок производится каждые 6 месяцев.
* Минимальный пакет документов
* Быстрое принятие решения по кредиту
* Отсутствие комиссий за рассмотрение кредитной заявки
* Отсутствие моратория на досрочное погашение кредита
* Банк рассматривает доход обоих супругов
* Выплаты по кредиту могут составлять до 60 % от ежемесячных семейных доходов
* Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы
* Удобный возврат кредита - возможность погашения кредита через развитую сеть приема платежей или через круглосуточные банкоматы
* Получение суммы кредита наличными, проведение сделки через сейфовую ячейку
* При рождении ребенка в период использования кредита предоставляется отсрочка платежа по основному долгу на 12 месяцев. Срок подачи заявления о предоставлении отсрочки не более 6 месяцев с момента рождения ребенка.
Расходы при заключении ипотечной сделки
Единовременная комиссия за открытие и ведение ссудного счета – 1 % от суммы кредита, но не менее 10 000 рублей (400 долларов США) и не более 70 000 рублей (2 950 долларов США).
Ипотечный кредит "Залоговый"
Основные характеристики кредита
* Валюта кредита – рубли РФ
* Срок кредита от 1 до 3 лет (срок кредита, кратный году)
* Минимальный размер кредита - 300 000 рублей
* Предмет залога - квартира на вторичном рынке в Москве и Московской области
* Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются только доходы, подтвержденные официально
* Ставка в процентах годовых – от 21,7%
* Максимальный размер кредита – до 50% оценочной стоимости квартиры
Обеспечение кредита
Залог имеющейся недвижимости
Страхование
* Страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения
* Страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика
* Страхование утраты права собственности на квартиру.
* Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы
* Гражданство РФ
* Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 6 месяцев пользования кредитом. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей, но не менее суммы аннуитетного платежа.
Преимущества
* Минимальный пакет документов
* Быстрое принятие решения по кредиту
* Отсутствие комиссий за рассмотрение кредитной заявки
* Банк рассматривает доход обоих супругов
* Выплаты по кредиту могут составлять до 60 % от ежемесячных семейных доходов
* Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы
* Удобный возврат кредита - возможность погашения кредита через развитую сеть приема платежей или через круглосуточные банкоматы
* Возможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости без своих накоплений при наличии в собственности другой квартиры
* Возможность получения суммы кредита наличными, проведение сделки через сейфовую ячейку
* При рождении ребенка в период использования кредита предоставляется отсрочка платежа по основному долгу на 12 месяцев. Срок подачи заявления о предоставлении отсрочки не более 6 месяцев с момента рождения ребенка
Расходы при заключении ипотечной сделки
Единовременная комиссия за открытие и ведение ссудного счета – 1 % от суммы кредита, но не менее 10 000 рублей и не более 70 000 рублей.
Ипотечный
путеводитель – ресурс про ипотеку жилья
Все этапы и условия ипотечного жилищного
кредитования от регистрации,
перерегистрации, страхования и до
рефинансирования ипотеки. Новости развития
молодежной и военной ипотеки. Представлены
процентные ставки и условия ипотеки,
ипотечных фондов. Калькулятор ипотеки
поможет рассчитать выгодные проценты на
ипотеку земли или на комнату. Советы как
выгодно взять ипотеку и брать ли кредит в
ипотечный кризис. Как выбрать доступную
ипотеку из огромного выбора ипотечных
программ: социальной, федеральной,
коммерческой ипотеки, государственной,
жилищной ипотеки, земельной, загородной,
ипотеки молодая семья, военнослужащих. На
портале представлен расчет ипотеки по
аннуитетным и дифференцированным платежам.
Ипотечная программа рассчитана на аудиторию
всех областей и регионов: Подмосковья,
Москвы, Санкт-Петербурга. Ипотека для России
малознакомый рынок, поэтому Ипотечный
навигатор создан, что бы помочь молодым
получить ипотеку и купить квартиру, не
допуская ошибки.
на главную
вернуться в общий список банков
